Financement

Le factoring, ou affacturage, est une solution financière permettant aux entreprises d'améliorer leur trésorerie en cédant leurs factures clients à un organisme spécialisé. Ses principaux avantages sont :

Par Romain Danou

Financement - FAQ

Quels sont les types de financement pour les entreprises ?

Il existe plusieurs types de financement pour les entreprises :

1. Financement par emprunt bancaire

  • Prêts bancaires classiques
  • Crédit-bail
  • Découvert autorisé
  • Prêts professionnels spécifiques

2. Aides et subventions publiques

  • Subventions régionales et départementales
  • Aides de l'État
  • Fonds européens
  • Crédits d'impôt recherche et innovation

3. Financement participatif

  • Crowdfunding en don
  • Crowdfunding en prêt
  • Crowdfunding en capital

4. Investisseurs privés

  • Love money (famille et amis)
  • Business angels
  • Capital-risque
  • Fonds d'investissement

5. Autofinancement

  • Apports personnels des dirigeants
  • Réinvestissement des bénéfices

Chaque type de financement présente ses avantages et inconvénients en termes de :

  • Coût du financement
  • Facilité d'obtention
  • Contrôle de l'entreprise
  • Flexibilité de remboursement

Il est souvent recommandé de diversifier ses sources de financement pour optimiser sa structure financière.

Qui peut m'aider à financer mon entreprise ?

Plusieurs acteurs peuvent vous accompagner dans le financement de votre entreprise :

1. Les banques traditionnelles

  • Banques commerciales classiques
  • Banques en ligne spécialisées entreprises
  • Établissements de crédit spécialisés

2. Les organismes publics

  • Bpifrance pour les prêts et garanties
  • Chambres de Commerce et d'Industrie (CCI)
  • Régions et collectivités territoriales
  • Business France pour l'international

3. Les réseaux d'accompagnement

  • Réseau Initiative France
  • Réseau Entreprendre
  • France Active
  • ADIE (Association pour le Droit à l'Initiative Économique)

4. Les plateformes de financement alternatif

  • Plateformes de crowdfunding
  • Plateformes de prêts entre particuliers
  • Sites de mise en relation avec des investisseurs

5. Les professionnels du conseil

  • Experts-comptables
  • Conseillers en gestion de patrimoine
  • Cabinets spécialisés en financement d'entreprise

Il est recommandé de :

  • Comparer les différentes offres disponibles
  • Préparer un dossier solide avant toute demande
  • Solliciter plusieurs acteurs en parallèle
  • Se faire accompagner par des professionnels pour optimiser ses chances

Quels sont les prêts pour les créateurs d’entreprise ?

Les créateurs d'entreprise ont accès à plusieurs types de prêts spécifiques :

1. Prêt d'honneur

  • Prêt à taux zéro sans garantie
  • Montant variable selon les régions (généralement entre 2 000€ et 50 000€)
  • Accordé par des réseaux d'accompagnement comme Initiative France ou Réseau Entreprendre

2. Prêt bancaire à la création d'entreprise

  • Prêt classique avec taux d'intérêt
  • Nécessite souvent des garanties personnelles
  • Montant variable selon le projet et la banque

3. Prêt d'honneur Bpifrance

  • Prêt à taux zéro pour les créateurs d'entreprise
  • Jusqu'à 30 000€ sans garantie
  • Peut être couplé avec un prêt bancaire

4. Prêt NACRE (Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise d'Entreprise)

  • Destiné aux demandeurs d'emploi et personnes en difficulté
  • Prêt à taux zéro jusqu'à 8 000€
  • Accompagnement obligatoire pendant 3 ans

5. Micro-crédit professionnel

  • Pour les créateurs exclus du système bancaire traditionnel
  • Montant jusqu'à 12 000€
  • Proposé notamment par l'ADIE

Pour optimiser ses chances d'obtenir un prêt, il est conseillé de :

  • Préparer un business plan détaillé
  • Avoir un apport personnel minimum
  • Présenter des garanties solides
  • Combiner plusieurs types de prêts si nécessaire